Társasház-biztosítás: Ne várd meg a katasztrófát – 6 kulcskérdés, ami megmentheti a közösségedet

Figyelem! Ez bárkivel megtörténhet…

Képzeld el: egy szép budapesti társasház pincéjében szennyvízcsőtörés történik. Elsőre apró problémának tűnik. De a cső folyamatosan szivárog, a talaj fellazul, és az épületben egyenlőtlen süllyedések alakulnak ki. Repedések a födémeken, deformációk a teherhordó falakon. A helyreállítás költségei milliós nagyságrendűek, és a biztosítási összeg nem fedezi a javítást. Sőt, a rendelkezésre álló pénzt szakszerűtlenül használták fel, ami további károkat okozott.

Ez nem egy horrorfilm. Ez valóság, és a legtöbb társasházban pont ilyen váratlan eseményekre nincs felkészülve a biztosítás.

Most képzeld el, hogy ez a te társasházadban történik. A szomszédok egymás lakásában állnak, károkat okoznak, viták indulnak a felelősségről, a közös költség befizetése veszélybe kerül, és mindenki csak háborog: „Miért nem néztük át a biztosítást rendesen?”

Ha szeretnéd, hogy ez ne veled történjen meg, olvass tovább. Végigvezetlek a 6 kulcskérdésen, ami minden közös képviselőnek és társasházkezelőnek kötelező.

1. Milyen alapkockázatokra terjed ki a biztosítás?

Sokan csak azt nézik, hogy van egy biztosítás, és kész. A probléma csak akkor derül ki, amikor elemi károk vagy tűzesetek történnek.
A társasház biztosításának alapfedezete általában az alábbiakat foglalja magában:

Falazat, födémek, tetőszerkezet

Nyílászárók és üvegezések

Vízhálózat, csatorna, fűtés, elektromos rendszerek

Tipikus károk:

Elemi károk: vihar, jégverés, felhőszakadás, hónyomás

Tűz, robbanás, villámcsapás

Természeti katasztrófák: árvíz, földrengés

Vízkár (csőtörés, csőrepedés), üvegtörés, betöréses lopás, rongálás

Figyelem: a kizárások és önrészek nagyon nagyban befolyásolják, mennyi pénzhez juthat a közösség egy káresemény után.

2. Mi a helyzet az ingóságokkal?

Tudtad, hogy a társasház biztosítása nem fedezi a lakók személyes ingóságait? A bútorok, műszaki cikkek és értéktárgyak teljesen kívül esnek a fedezeten.

Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy egy beázásnál az alsó lakás lakója önmaga áll a költségekkel szemben, hacsak nincs külön lakás- vagy ingóságbiztosítása.

Megoldások:

Külön lakás- és ingóságbiztosítás a lakóknak

Kollektív ingóságbiztosítás a társasház számára, ami limitált összegig minden lakásra kiterjedhet

Ez nem csak a lakók védelmét szolgálja, hanem azt is biztosítja, hogy a közös költségek befizetése ne kerüljön veszélybe nagyobb káresemény után.

3. Lakók egymásnak okozott károk

Mindenki ismeri a helyzetet: egy felső lakás csőtörése, az alsó lakás elázik. Ki fizet?

A felelősségbiztosítás elengedhetetlen, de nem minden konstrukció tartalmazza automatikusan a lakók egymásnak okozott kárait.

Bővített felelősségbiztosítás esetén:

A lakók egymásnak okozott kárait fedezhetjük (pl. leázás)

Különösen fontos, ha nincs kollektív ingóságbiztosítás

4. Kiegészítő fedezetek

A társasházaknak vannak egyedi kockázataik, amiket a standard biztosítás nem fed le:

Napelemek, elektromos autó töltők

Lift- és géptörésbiztosítás

Vandalizmus, rongálás

Kaputelefonok, elektromos kapuk

Különleges üvegezések

Közös képviselő felelősségbiztosítása

A kiegészítő fedezeteket mindig az épület műszaki és használati sajátosságai alapján válasszuk.

5. A biztosítási összeg helyes megállapítása

Az alulbiztosítottság az egyik legnagyobb kockázat.

A biztosítási összeget újjáépítési értéken, nem piaci értéken kell meghatározni

Pontos alapterület és négyzetméterár megadása

Értékkövetés alkalmazása

2–3 évente teljes körű felülvizsgálat

6. Kárrendezés – a biztosítás valódi próbája

A biztosítás minőségét a káresemény során lehet legjobban lemérni.

Milyen gyors a kárrendezés?

Van-e helyszíni vagy videós kárfelmérés?

Mennyire átlátható az ügyintézés?

Nagy előnyt jelent, ha dedikált kárszakértő áll a társasház mögött, végigkíséri a folyamatot a bejelentéstől a kifizetésig, és segít a biztosítóval való egyeztetésben.

Mi történhet, ha nem figyelsz?

Kár esetén a biztosítási összeg nem fedezi a javítást

Viták indulnak a lakók között

A közös költségek befizetése veszélybe kerül

Az épület állapota romlik

Pontosan ezt láttuk a Kartács utcai társasháznál, ahol a szennyvízcsőtörés, az alulbiztosítás és a szakszerűtlen kárkezelés kombinációja komoly pénzügyi és műszaki károkat okozott.

A megoldás: szakértői felülvizsgálat

Itt lépek be én, mint szakértő. Végigvezetlek a folyamaton:

Ellenőrzöm az alapkockázatokat és kiegészítő fedezeteket

Megnézzük az ingóságok és a felelősségi biztosítás helyzetét

Biztosítjuk, hogy a biztosítási összeg valóban fedezze a kockázatokat és megkeresem a több, min 20 biztosító partnerünk legjobb ajánlatait.

Dedikált kárszakértői támogatással végigkísérjük a kárrendezést -> A Kőrös-Blank kárszakértői csapatával végigkísérjük a kárrendezés.

Ne várd meg a fenti történetet! Egy független felülvizsgálat már önmagában feltárhat olyan kockázatokat, amelyek később milliós károkat okozhatnának.